Garanti BBVA için değer üretim sürecinin
merkezinde yer alan finansal performans,
sürdürülebilir büyümenin hem sebebi hem
de sonucudur. Banka, ürünlerini müşterilere
sunarak, tesislere yatırım yaparak,
operasyonel ve çevresel verimlilik bakış
açısıyla iş modeli ve süreçlerinde sürekli
iyileştirme sağlayarak ekonomi üzerinde
dolaylı ve doğrudan etki sahibidir.
Üretilen değeri en üst düzeye çıkarmak için
sermayenin etkin kullanımını hedefleyen
Garanti BBVA, sağlam aktif kalitesinden ve
ihtiyatlı duruşundan ödün vermeyen gerçek
bankacılık ilkesi ile disiplinli ve sürdürülebilir
büyümeye odaklanıyor. Koşulsuz müşteri
memnuniyeti yaklaşımını güçlü sermaye
yapısı ve verimlilik odağıyla birleştirerek
uyguladığı etkin bilanço yönetimiyle
ekonomiye desteğini sürdürüyor.
2019 yılında Garanti BBVA, toplam konsolide
aktiflerini yıllık %7 artışla 429 milyar TL’ye
ulaştırırken, faiz getirili aktiflerin toplam
aktifler içindeki oranını %82 gibi yüksek
bir oranda tutmayı başardı. Her zaman
müşterilerinin yanında olan Garanti BBVA,
kredilerin toplam aktifler içindeki payını
%60 seviyesinde tutmaya devam etti.
Bugün Garanti BBVA, bireysel bankacılıktan
ödeme sistemlerine, konut kredilerinden
otomobil kredilerine, KOBİ’lerden proje
finansmanına, işlem bankacılığından dijital
bankacılığa kadar farklı segmentlerinde
sektöre öncülük ediyor.
Garanti BBVA, başarılı çift para birimli
bilanço yönetiminin yardımıyla likit bilanço
yapısını 2019 yılında da korudu. Fonlama
bazını dinamik bir şekilde yöneten Garanti
BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en
büyük ağırlığı mevduatlar oluşturmaya
devam etti. Müşteri mevduatı tabanında
artış oranı kredi büyümesinin üzerinde %14
olarak gerçekleşti. Bu sayede, Banka’nın
kredi/mevduat oranı, konsolide bazda 6
puan iyileşti. Garanti BBVA’nın bireysel
mevduatlardaki gücü, müşteri ihtiyaçlarını
ve memnuniyetini işin merkezine yerleştiren
yenilikçi iş modelinin sonucudur.
Disiplinli kredi fiyatlaması ve toplam içinde vadesiz mevduatların sahip olduğu yüksek pay
ile Garanti BBVA kredi-mevduat faiz farkını genişletmeyi başardı. Gerileyen enflasyona bağlı olarak
azalan TÜFE’ye endeksli menkul kıymetlerin (TÜFEX) getirisine rağmen, başarılı
kredi-mevduat faiz farkı yönetimi ile çekirdek net faiz marjını 78bps genişletmeyi başardı.
Böylelikle, swap giderleri dahil toplam net faiz marjını yıldan yıla yataya yakın seviyede tuttu.
Garanti BBVA, rakipleri içinde %5,2 ile en yüksek net faiz marjı seviyesine sahip olmayı
sürdürdü.
Garanti BBVA, ihtiyatlı, risk-getiri odaklı bir kredi kullandırım stratejisi izliyor. Risk
değerlendirmesinde proaktif ve tutarlı bir yaklaşım sergileyen Garanti BBVA, bu sayede sağlam aktif
kalitesini de koruyor.
Bu yılın ilk yarısında yaşanan ekonomik koşullardaki volatilite ve gayri safi yurt içi
hasıladaki (GSYİH) daralma sebebiyle takipteki kredi oranlarında artış görüldü. Takipteki
krediler oranı, 2018 yılındaki %5,2 seviyesinden 2019 yılında %6,8 seviyesine yükseldi. Takipteki
kredilere girişler, ağırlıklı olarak yüksek montanlı kurumsal ve ticari kredilerden oluştu (toplam
girişlerdeki payı 2/3). Buna karşılık, bireysel ve KOBİ kredilerinden takipteki kredilere girişler daha
kısıtlı gerçekleşti (toplam girişlerdeki payı 1/3).
Garanti BBVA’nın çeşitlendirilmiş, aktif bir şekilde yönetilen fonlama tabanı, %17,8
düzeyindeki sermaye yeterliliği, 18 milyona yakın müşterisinin güveniyle
büyüyen mevduatları ve dış finansman kaynaklarına kesintisiz erişimi, Banka’nın iş
modelini ve uzun vadeli sürdürülebilir büyümesini besliyor.
İş modeli, çeşitlendirilmiş ücret alanları ve
dijitalleşme oranı giderek artan süreçleri
Garanti BBVA’nın sürdürülebilir gelir elde
etme yeteneğini destekliyor. Tüm bunlar,
rakipleri arasında en yüksek net faiz marjının
ve en yüksek net ücret ve komisyon
tabanının Garanti BBVA’nın elinde olmasını
sağlıyor. Banka, verimlilik odağını da
koruyor ve sürdürülebilir değer üretimini
pekiştirmek için faaliyet giderlerini etkin bir
biçimde yönetiyor.
Garanti BBVA, finansal performansa
odaklanarak Sürdürülebilir Kalkınma Amacı
8: İnsana Yakışır İş ve Ekonomik Büyümeye
aktif olarak katkıda bulunuyor.