3Ç19
ÇEYREK BOYUNCA TCMB’NIN EYLEMLERI
- Temmuz ve Eylül aylarında yapılan Para Politikası Kurulu toplantılarında TCMB, politika (bir hafta vadeli repo) faizini sırasıyla 425 ve 325 baz puan düşürmüştür. Sonuç olarak, Haziran 2019’da %24,00 olarak gerçekleşen politika faiz oranı %16,50’ye gerilemiştir.
- Merkez Bankası, 4Ç19’da kredi kartlarına uygulanacak maksimum faiz oranını açıklamıştır. 1 Ekim tarihinden itibaren geçerli olmak kaydıyla TL cinsinden kredi kartı bakiyeleri için aylık tavan faiz oranı %2,00’den %1,60’a, vadesi geçmiş bakiyeler ise %2,40’tan %2,00’ye düşürülmüştür. Benzer şekilde, döviz bazlı kredi kartı borçları için tavan faiz oranları, standart nitelikli kredilerde %1,60’tan %1,28’e ve vadesi geçmiş bakiyelerde %2,00’den %1,68’e çekilmiştir.
- TCMB, tüm vade dilimlerinde yabancı para mevduatlarına uygulanan zorunlu karşılık oranlarını Ağustos ve Eylül aylarında 100’er baz puan artırırken; ABD doları cinsinden tutulan rezerv opsiyonlarına uygulanan faiz oranını Ağustos ayında %2’den %1’e geriletmiş, Eylül ayında ise %0 olarak belirlenmesine karar vermiştir.
- TCMB ayrıca yeni Zorunlu Karşılıklar yönetmeliğini yürürlüğe sokmuştur. Bu doğrultuda, Türk lirası zorunlu karşılık oranları ve Türk lirası cinsinden tesis edilen zorunlu karşılıklara ödenecek faiz/nema oranı, bankaların dövize endeksli kredileri ile bankalara kullandırılan krediler hariç Türk lirası cinsi standart nitelikli kredileri toplamının yıllık büyüme oranları ile ilişkilendirilmiştir
- Kredi büyümesi %10 ila %20 arasında (referans değerler) olan bankalar için Türk lirası zorunlu karşılık oranları, 1 yıl ve 1 yıldan uzun vadeli mevduat/katılım fonu ve 3 yıldan uzun vadeli diğer yükümlülükler hariç tüm vade dilimlerinde %2 olarak uygulanmıştır. Diğer bankalar için zorunlu karşılık oranlarında herhangi bir değişikliğe gidilmemiştir.1-3 aylık mevduatın en yaygın Türk lirası zorunluk karşılık oranının %7 olarak, Türk bankacılık sistemindeki TL cinsinden borçların ağırlıklı ortalama zorunlu karşılık oranının ise %6,4 olarak gerçekleşmiş olması da önemli bir göstergedir.
- Ayrıca, mevcut durumda Türk lirası cinsinden tesis edilen zorunlu karşılıklara uygulanan %13 faiz/nema oranı, kredi büyümesi referans değerler arasında gerçekleşen bankalar için %15, diğer bankalar için %5 olarak belirlenmiştir. Yeni yöntemle; kredi büyüme oranları her zorunlu karşılık döneminde hesaplanacak, büyüme oranları referans değerler arasında kalan bankalar takip eden üç ay boyunca ilgili zorunlu karşılık oranları ve faiz/nema oranlarına tabi olacaktır
ÇEYREK BOYUNCA DÜZENLEYICI GELIŞMELER
- BDDK, 17 Eylül tarihinde yaptığı basın açıklamasıyla, bankalara bu yılın sonuna kadar 46 milyar TL (8,1 milyar ABD doları) büyüklüğündeki kredilerin takipteki alacaklar olarak yeniden sınıflandırılması ve beklenen kredi zarar karşılıklarının ayrılması konusunda bildirimde bulunulmuştur. Sorunlu kredilerin yeniden sınıflandırılması ile BDDK, Temmuz 2019 banka finansal tabloları kullanılarak yaptığı ihtiyatlı etki analizleri sonucunda, sektörün %18,2 olan sermaye yeterlilik rasyosunun yaklaşık 50 baz puan kadar düşerek %17,7 seviyesine gerilediği, takibe dönüşüm oranının ise %4,6’dan %6,3 seviyesine yükseldiğini tespit etmiştir.
- 25 Eylül 2019 tarihli yönetmeliğe göre; TMSF sigorta veya mevduat ve katılım fonları limiti 100 bin TL’den 150 bin TL’ye yükseldi.
ÇEYREK BOYUNCA TAKIPTEKI ALACAK SATIŞLARI
- GARANTI 260 milyon TL değerindeki takipteki alacak portföyünü, 18,5 milyon TL karşılığında satmıştır.
- ISCTR 1.097 milyon TL değerindeki takipteki alacak portföyünü, 32,5 milyon TL karşılığında satmıştır.