Banka faaliyetlerini önemli derecede etkileyebilecek mevzuat değişiklikleri
BANKA FAALİYETLERİNİ ÖNEMLİ DERECEDE ETKİLEYEBİLECEK MEVZUAT DEĞİŞİKLİKLERİ HAKKINDA BİLGİ
28 Mayıs 2014 tarihinde yürürlüğe giren 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile Kanun’un uygulanmasına yönelik olarak 2015 yılında yürürlüğe giren alt düzenlemeler bankalar açısından birçok yenilik getirmiştir. Bu çerçevede, 2015 yılında Bankamız uygulamalarında güncellemeler yapılarak özellikle, tüketici konumundaki müşteriler ile Bankamız arasında imzalanan kredi sözleşmelerinin koşullarını içeren sözleşme öncesi bilgi formu düzenlenmesi, müşterilere cayma hakkı tanınması, müşterilerden faiz dışında alınacak her türlü ücret, komisyon ve masraf türlerinin ve bunların tabi olacağı usul ve esasların belirlenmiş olması, müşterilerimize yıllık üyelik aidatı ya da benzeri isim altında ücret tahsil edilmeyen bir kredi kartı türü sunulması söz konusu olmuştur.
Öte yandan, mevduat bankalarının;
Pay ile pay endekslerine dayalı ya da paya dayalı türev araçlara ilişkin olarak işlem aracılığı faaliyeti ve pay ile paya dayalı türev araçlara ilişkin portföy aracılığı faaliyetinde bulunmasının yasaklanması hususunda, 2015 yılı boyunca Sermaye Piyasası Kurulu tarafından tamamlayıcı alt düzenlemeler yapılmaya devam edilmiştir.
Bank for International Settlements (BIS) tarafından yürütülmekte olan Regulatory Consistency Assessment Programme (RCAP) kapsamında Türkiye’nin Basel düzenlemeleri ile uyum düzeyi 2015 yılının son çeyreği itibarıyla değerlendirilmekte olup, 2016 yılı içerisinde değerlendirme sonucu olarak Türkiye’nin Basel düzenlemelerine uyum düzeyine ilişkin rapor yayımlanacaktır. RCAP öncesinde, Basel düzenlemeleri ile tam uyum düzeyini gözeten BDDK, yürüttüğü çalışmalar sonucunda Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik, Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik, Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ başlıcaları olmak üzere ilgili düzenlemeleri gözden geçirerek revizyonlara gitmiştir.
23 Ekim 2015 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik ile Yabancı para cinsi zorunlu karşılıklara %0 yerine %50 risk ağırlığına tabi olacaktır. Düzenleme 31 Mart 2016 itibarıyla yürürlüğe girecektir.
23 Ekim 2015 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik ile Çekirdek sermaye altına dahil edilen muhtemel riskler için ayrılan serbest karşılık tutarı, bir özkaynak unsuru olmaktan çıkartılmıştır. Düzenleme 31 Mart 2016 itibarıyla yürürlüğe girecektir.
Ayrıca içsel derecelendirmeye dayalı (İDD) yöntem ile kredi riskine esas tutar ve ileri ölçüm yaklaşımı (İÖY) ile operasyonel riske esas tutar hesaplamak isteyen bankalar için başvuru ve validasyon süreçlerine ilişkin rehberler yayımlanmıştır. İDD ve İÖY kullanmak isteyen bankalar için 2016 yılında BDDK ile ön görüşme süreci başlayacak olup başvurular birbirinden bağımsız olarak yürütülecektir.
24 Aralık 2015 tarihli BDDK Kurul Kararı’na göre, 05.11.2013 tarihli ve 28812 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Sermaye Koruma ve Döngüsel Sermaye Tamponlarına İlişkin Yönetmelik kapsamında alınan 18.12.2015 tarihli ve 6602 sayılı Kurul Kararının eki “Döngüsel Sermaye Tamponu Uygulaması ile Bankalarca Yapılacak Kâr Dağıtımına İlişkin Usul ve Esaslar” çerçevesinde; 01.01.2016 tarihinden geçerli olmak üzere bankaların Türkiye pozisyonları için döngüsel tampon oranı %0 olarak uygulanacaktır.
5 Mayıs 2015 tarihi itibarıyla TCMB nezdinde ABD doları cinsinden tutulan zorunlu karşılıklara, rezerv opsiyonlarına ve serbest hesaplara, küresel ve yerel finansal piyasa koşullarıyla uyumlu şekilde değişen oranda günlük olarak faiz ödenmeye başlandı.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, bankacılık sektörünün aracılık maliyetlerinin azaltılması ve çekirdek yükümlülüklerinin desteklenmesi amacıyla, Türk lirası cinsinden tesis edilen zorunlu karşılıklara ödenen faiz oranlarında;
- 8 Mayıs 2015 tarihinde 50 baz puan,
- 1 Eylül 2015 tarihinde 50 baz puan,
- 1 Ekim 2015 tarihinde 50 baz puan,
- 1 Aralık 2015 tarihinde 50 baz puan,
olmak üzere yıl içerisinde toplamda 200 baz puan artırım gerçekleştirmiştir.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından 30 Mayıs 2015 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Zorunlu Karşılıklar Hakkında Tebliğde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ ile Türkiye’de kurulmuş bankaların yurt dışı şubelerinin zorunlu karşılığa tabi yükümlülüklerinin kapsamı genişletilmiştir.