Değerli Paydaşlarımız,
2016, küresel ekonomide belirsizliklerin devam ettiği ve yaşanan politik gelişmelerin etkisiyle gündemin yoğun olduğu bir sene oldu. İngiltere’nin AB’den çıkmaya yönelik referandum süreci ve ABD’deki başkanlık seçimleri küresel piyasaları ve Türkiye gibi gelişmekte olan ülkeleri etkileyen en önemli olaylardı.
Dünya ekonomisinde artan belirsizlik ortamına, ülkede yaşadığımız beklenmedik gelişmelere ve zorlu koşullara rağmen, Türk ekonomisi ve bankacılık sektörü̈ sağlam temelleri ile zorlukların üstesinden geldi, güçlü̈ göstergelerini korudu.
Garanti BBVA olarak bu zorlu yılı da sağlam bilanço yapımız, öncü sermaye, aktif kalitesi ve likidite göstergelerimiz ile başarıyla tamamladık. Pek çok alanda, hedeflerimizin üzerinde performans gösterdik. Ancak bu yıl bizim için en önemlisi, ekonomiye destek olma noktasında hız kesmemek oldu. Bireysel müşterilerimizin ihtiyaç anında yanında olmaya devam ettik ve Türkiye’nin lider bireysel bankası olma unvanımızı koruduk. TL tüzel krediler, stratejik odak alanlarımızdan biri olmaya devam etti. KOBİ müşterilerimizle kurduğumuz yakın ilişkilerle de onların sadece bankası değil, aynı zamanda iş ortağı olma bilinciyle çalışmaya devam ettik. Tüm bunların sonucu olarak, 2016 yılında Toplam 256 milyar TL’yi aşan nakdi ve gayri nakdi kredi büyüklüğümüzle pazar payımızı %11,8 seviyesine taşıdık.
Her zaman olduğu gibi, büyüme stratejimizi risk ve gelir dengesini en iyi gözetecek şekilde kurguluyoruz. Takipteki kredi oranımız %2,8 seviyesinde gerçekleşti ve sektör ortalamasının altında kalmaya devam etti. Sermaye yeterlilik göstergelerinde yılı en güçlü banka olarak tamamlıyoruz. Güçlü sermaye tabanımızla, büyümeyi her zaman destekleyecek durumdayız.
Fonlama tarafında, mevduat en önemli fonlama kaynağımız olmaya devam etti. TL müşteri mevduat tabanımızı sektöre paralel olarak %17 oranında artırdık. Daha da önemlisi, müşteriler tarafından tercih edilen banka olduğumuzun göstergesi olan vadesiz mevduat tabanımızı, yıl içinde %22 büyüttük. Bugün mevduat fonlamamızın dörtte birini vadesiz mevduatlar oluşturuyor. Mevduatın yanı sıra alternatif fonlama kaynaklarını da maliyetlerimizi gözeterek aktif bir şekilde kullandık. 15 ülkeden 34 bankanın katılımıyla yenilediğimiz sendikasyon kredisi ile yılın ikinci yarısında %100 yenileme oranına ulaşan sektördeki ilk banka olduk ve uluslararası piyasalardaki başarımızı bir kez daha kanıtladık.
2016 yılında da stratejik önceliklerimiz paralelinde; müşterilerimize yaşattığımız deneyimi daha da iyileştirmek, onların tüm finansal kararlarında yanında olabilmek adına çalışmalarımızı hız kesmeden sürdürdük. Dijital çağın fırsatlarından müşterilerimizin en iyi şekilde faydalanması için sürekli gelişim ve dönüşüm içerisindeyiz. Var olan ürünlerimizi dijital kanallara taşımanın yanı sıra tamamen dijitale özel ürün ve servisler tasarlıyor, bunları iyi bir deneyim yaşatmak amacıyla müşterilerimizin kullanımına sunuyoruz. Attığımız yenilikçi adımlar sayesinde bugün 5 milyona yakın dijital müşterimiz ile Türkiye’nin en geniş dijital müşteri tabanına sahibiz. Türkiye’de dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilen her dört işlemden birinin "Garanti BBVA"dan geçmesi tesadüf değil.
Faaliyetlerimizle ekonomiye verdiğimiz desteğin yanı sıra topluma ve çevreye gerçek anlamda değer katan projelere imza atmaya devam ettik.
Yenilenebilir enerji yatırımlarına sağladığımız toplam finansman tutarı, 2016 sonunda 4,5 milyar ABD Doları’nı aştı. Rüzgâr enerjisi finansmanında Türkiye’nin kurulu rüzgar gücü kapasitesinde %32 payla açık ara pazar lideriyiz. Öte yandan, suyun verimli kullanımına yönelik ürünlerimizle de iklim değişikliğiyle mücadeleye aktif destek veriyoruz.
CDP platformunu kullanarak iklim değişikliği stratejilerini açıklayan şirketler arasında, CDP derecelendirmesinde en yüksek grup olan “CDP Global A Listesi”ne girmeyi başardık. Türkiye’de, listede 2 yıl üst üste yer almayı başaran ilk şirket olurken, “CDP 2016 İklim Liderleri” arasında da yerimizi aldık. 2015’te olduğu gibi bu yıl da Dow Jones Sürdürülebilirlik Endeksi’nin “Gelişmekte Olan Piyasalar” kategorisinde yer alan Türkiye’deki tek şirket olduk. Bu başarıların yanı sıra , ilk defa bu sene hayata geçirilen “FTSE4GOOD Gelişmekte Olan Piyasalar Endeksi”nde yer alarak, önemli bir başarıya daha imza attık.
Kadın girişimcilere odaklanan ve alanında ilk olan çalışmalarımızın 2016’da 10. yılını kutladık. KAGİDER ile birlikte 2008’den bu yana düzenlediğimiz “Kadın Girişimci Buluşmaları”, BÜYEM ile birlikte hayata geçirdiğimiz “Kadın Girişimci Yönetici Okulu”, ayrıca Ekonomist dergisi ve KAGİDER ortaklığında gerçekleştirdiğimiz “Türkiye’nin Kadın Girişimcisi Yarışması”yla ülkemizdeki kadın girişimcilerin her zaman yanında yer alıyoruz.
Kadınların sosyal ve ekonomik açıdan güçlenmeleri için geliştirdiğimiz pek çok uygulama ve girişimin yanı sıra; cinsiyet eşitliği konusunda insan kaynakları, müşteri ve toplum nezdinde yaptığımız başarılı çalışmalarla “Bloomberg Finansal Hizmetler Cinsiyet Eşitliği Endeksi”nde Türkiye’den yer almaya hak kazanan ilk ve tek şirket olduk.
Türkiye’deki girişimcilik ekosisteminin gelişmesine katkı sağlamak amacıyla “Garanti BBVA Partners Girişim Üssü”nü, Haziran 2016’da hizmete açtık. Programa, bugüne kadar 1.500’e yakın girişimci başvurdu, ve şu ana kadar 14 projeyi Garanti BBVA Partners portföyüne dahil ederek hızlanmalarını sağladık.
Garanti BBVA olarak, hayata geçirdiğimiz tüm kurumsal sorumluluk projelerinde, topluma kalıcı bir değer, paydaşlarımıza ise gerçek anlamda fayda yaratma stratejisiyle hareket ediyoruz. Bu kapsamda eğitim, yıllardır öncelik verdiğimiz konuların başında geliyor. Öğretmenlerimizin mesleki ve kişisel gelişimini desteklemek, düşündüren, sorgulatan ve araştırmaya yönelten bir eğitim modelinin uygulanmasına katkıda bulunmak amacıyla, 2008 yılında kurduğumuz Öğretmen Akademisi Vakfı ÖRAV, 8 yılda Türkiye’nin her yerinde görevli yaklaşık 140 bin öğretmene eğitim verdi. Bu öğretmenlerimiz aracılığıyla ise 8 milyon öğrencinin yoluna ışık tuttu, gelişimine katkıda bulundu.
Türkiye Eğitim Gönüllüleri Vakfı (TEGV) işbirliğiyle gerçekleştirdiğimiz “Matematik Fen Eğlenerek Öğren” projesiyle 3,5 yılda, ilköğretim çağındaki yaklaşık 100bin çocuğa, matematik ve fen bilimlerinin temel bilgi ve becerilerini kazandırmayı; bu sayede bilimsel düşünen ve problem çözebilen nesillerin yetişmesine katkı sağlamayı hedefliyoruz.
Ülkemizin kültür ve düşünce yaşamına armağan ettiğimiz SALT çatısı altında, SALT Galata ve SALT Ulus’ta 2016 yılında düzenlenen 75 sergiyi, 1,8 milyon sanatsever ziyaret etti. Diğer taraftan, caz müziğini geniş kitlelerle paylaşmak amacıyla 19 yıldır sürdürdüğümüz “Garanti BBVA Caz Yeşili” sponsorluğu ile 2016 yılında 50 konserde, 30 binin üzerinde müzikseveri ağırladık.
Spor ve basketbol, desteklemekten gurur duyduğumuz bir diğer alan olmayı sürdürdü. 16 yıldır A Milli Kadın ve Erkek Basketbol Takımlarının ana sponsoruyuz. 2002’den itibaren desteklemeye başladığımız 12 Dev Adam Basketbol Okulları’nda, 81 merkezde toplam 55 bin öğrenciye basketbol eğitimi verildi. 2016’da ise 4.500’den fazla küçük sporcu eğitim gördü.
Türkiye’nin önde gelen kurumlarından birisi olarak gerek ülkemizin ekonomik gelişimi, gerek topluma olan katkımız konusunda sorumluluklarımızın farkındayız ve bu bilinçle hareket etmeye devam ediyoruz. Önümüzdeki dönemde de müşterilerimizi tüm faaliyetlerimizin odağına koyarak onlara en iyi deneyimi yaşatmaya, tüm paydaşlarımıza en yüksek değeri yaratmaya ve daha mutlu Garanti BBVAlılar için yatırım yapmaya devam edeceğiz.
Saygılarımla,
Ali Fuat Erbil
Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür
Banka’nın konsolide finansal tablolarına göre, 2016’nın ilk dokuz ayındaki net kârı, 3 milyar 940 milyon 66 bin TL oldu. Garanti BBVA, 295 milyar 130 milyon 196 bin TL aktif büyüklüğü ile ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek 239 milyar 259 milyon 462 bin TL’ye ulaştı. Banka’nın özkaynak kârlılığı %16,1, aktif kârlılığı ise %1,8 seviyelerine yükseldi.
Konuyla ilgili bilgi veren Genel Müdür Fuat Erbil, “2016 yılının 3. Çeyreğinde, ülke olarak yaşadığımız olağanüstü durum ve zorlu koşullara rağmen, her zamanki gibi gücümüzü ülkenin geleceği ve daha ileri seviyelere ulaşması için kullanmaya devam ettik. Sağlam ve dengeli bilanço yapımız sayesinde gerek sermaye ve likidite, gerekse risk yönetimi ve aktif kalitesinde öncü göstergelerimizle, bu zorlu dönemin üstesinden başarıyla geldik. Genel olarak tüm alanlarda sektörün üzerinde büyüyerek, toplam 239 milyar TL’yi aşan nakdi ve gayri nakdi kredilerimizle ekonomiye desteğimizi artırarak sürdürdük. Konut, destek, taşıt kredilerinde pazar payı kazanmaya devam ettik. Tüketici kredilerinde lider pozisyonumuzu daha da güçlendirdik. KOBİ, ticari ve kurumsal bankacılık alanlarında müşterilerimize çözüm üretip; Türkiye’nin sürdürülebilir büyümesi için önümüzdeki dönemde de altyapı ve enerji projelerine destek sağlamayı sürdüreceğiz.” dedi.
Garanti BBVA’nın performansının uluslararası çevrelerden takdir gördüğünü belirten Erbil, “Garanti BBVA, Türkiye'de tüketicilere en fazla destek sağlayan özel banka olarak World Finance Magazine tarafından bir kez daha Türkiye’nin En İyi Bireysel Bankası seçildi. Dijital bankacılık alanında ise 20 yıldır aralıksız gerçekleştirdiğimiz yatırımlarla, bugün sektörde öncü ve lider konumda bulunmanın gururunu yaşıyoruz. Dünyanın önde gelen yönetim danışmanlığı şirketlerinden Accenture’ın hayata geçirdiği Dijitalleşme Endeksi çalışması kapsamında, Türkiye’nin En Dijital Şirketi seçildik. Daha pek çok alanda başarılarıyla Garanti BBVA’yı yükselten 20 bin mensubumuz sayesinde, bu yıl bir kez daha Dow Jones Sürdürülebilirlik Endeksi’nde Türkiye’den yer alan tek şirket olduk. Sürdürülebilirliği Garanti BBVA kültürüne entegre etmiş bir kurum olarak, bize inanan ve destekleyen tüm paydaşlarımıza değer katmak amacıyla var gücümüzle çalışmaya devam edeceğiz.” dedi.
Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 30 Haziran 2016 tarihli finansal tablolarını açıkladı. Banka’nın konsolide finansal tablolarına göre, 2016’nın ilk yarısındaki net kârı, 2 milyar 605 milyon 286 bin TL oldu. Garanti BBVA, 287 milyar 247 milyon 695 bin TL aktif büyüklüğü ile ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek 235 milyar 119 milyon 598 bin TL’ye ulaştı. Banka’nın özkaynak kârlılığı %16,0, aktif kârlılığı ise %1,8 seviyelerine yükseldi.
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Fuat Erbil, “2016 yılının ilk yarısını tüm paydaşlarımız için değer yaratarak başarıyla tamamladık. Garanti BBVA , kredilerle ekonomiye verdiği desteği artırırken, müşterilerinin güveniyle mevduatlarını sektörün üzerinde büyüttü. Yılbaşından bugüne 500 bin yeni müşteri daha Garanti BBVA’yi tercih etti. Türkiye’nin tüm illerindeki şube ağımızla, her gün 150 binden fazla müşteriyi karşılıyoruz. Sürdürülebilir büyüme stratejisiyle bilançosunu şekillendiren Garanti BBVA, 2016 yılında sağlam sermaye tabanını güçlendirmeyi sürdürdü, uluslararası standartlarla belgelediği operasyonlarında etkinliğini ve mükemmellik hedefini daha da artırdı. Tüm kanallardan kesintisiz olarak müşterilerimizin hayatında yer almak üzere çalışıyor, yenilikçi ve insan odaklı Garanti BBVA kültürünü ürün ve hizmetlerimize yansıtmayı sürdürüyoruz. Türkiye’deki en yüksek dijital müşteri sayısına sahip olan Garanti BBVA, sadece dijital kanallarından günde 1,3 milyon müşterisinin işlemlerini kolayca gerçekleştirmesini sağlıyor. Nisan ayında sunmaya başladığımız Görüntülü Kredi hizmetimiz ise insan dokunuşunu dijital platformlara taşıyor, her yerde şubedeymiş gibi bilgiye ve uzmanlarımıza erişim sağlıyor. Artan müşteri memnuniyeti ve bağlılığı, iş modelimizin temelini oluşturuyor.” dedi.
Garanti BBVA’nın, 10. yılını geride bırakan kadın girişimciliği çalışmalarına da değinen Erbil, “Kadın girişimcilerimizin yoluna ışık tutmak için kesintisiz desteğimizi sürdürüyoruz. Hayata geçirdiğimiz birçok projeyle, günümüzde ‘kadın bankacılığı’ olarak tanımlanan faaliyetlerin öncülüğünü üstleniyoruz. Aynı zamanda; her ölçekten ve sektörden erken aşama girişimler ile KOBİ’lerin gerekli yol ve kaynaklara ulaşmaları, müşterileriyle buluşmaları, dünya pazarlarına açılmaları için destek programları hazırlıyoruz. Girişim Hızlandırma Programı Garanti BBVA Partners platformuyla, girişimcilik ekosistemine önemli katkılar sağlamak için çalışmalarımıza devam ediyoruz. Her alanda Garanti BBVA’yi sağlam adımlarla ileriye taşıyan, sektöre öncülük eden çalışma arkadaşlarıma ve bize güvenen tüm paydaşlarımıza teşekkür ederim.” dedi.
Erbil, ülkemizde son yaşanan gelişmelerle ilgili olarak ise şunları söyledi: “Ülkemizin tüm yaşananlardan çok daha güçlü bir demokrasi ve ekonomiyle çıkacağına inanıyoruz. Yaşadığımız olağanüstü günlerde, bankacılık sektöründe ve Garanti BBVA’da herhangi bir olumsuz durum meydana gelmedi. Garanti BBVA olarak içinde bulunduğumuz hassas dönemde üzerimize düşen sorumluluğun bilinciyle, ekonomimize destek vermeye devam edeceğiz.” dedi.
Garanti BBVA, konsolide finansal tablolarına göre, 2016’nın ilk çeyreğindeki net kârı, 1 milyar 57 milyon 133 bin TL oldu. Aktif büyüklüğü 290 milyar 53 milyon 633 bin TL seviyesine ulaşan Garanti BBVA, nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla ekonomiye 228 milyar 500 milyon 283 bin TL destek sağladı. Banka’nın özkaynak kârlılığı %14,8, aktif kârlılığı ise %1,6 seviyelerine ulaştı.
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Fuat Erbil, “2016 yılına sağlam bir başlangıç yaptık. Aktiflerimizi kredi kaynaklı büyüterek 290 milyar TL seviyesinin üstüne taşıdık. Fonlama kaynaklarımızdaki çeşitlilik, yüksek sermaye yeterliliği ve çekirdek sermaye oranlarımız, başarılı bilanço yönetimimizin bir sonucu. Sektörde tüketici kredilerindeki pozisyonumuz daha da güçlenirken, sağlam aktif kalitemizi koruduk. Her zaman olduğu gibi bu dönemde de müşterilerimizi işimizin odağında tutarak, yenilikçi ürün ve hizmetlerle hayatlarını kolaylaştırmaya ve fayda sağlamaya devam ettik. 1,5 milyon kullanıcıya ulaşan BonusFlaş uygulamasının gördüğü ilgi bizi çok memnun etti. Müşterilerimiz, fark yaratan nice hizmetleri sunmamız için, heyecanımızı hep canlı tutuyor.” dedi.
Garanti BBVA’nın müşteri odaklı yaklaşımıyla uluslararası finans otoriteleri tarafından pek çok alanda takdir edildiğini söyleyen Erbil, “Bankamız, dünyanın önde gelen finans dergilerinden Global Finance tarafından, üst üste 6. kez ‘Türkiye’nin En İyi Dış Ticaret Finansmanı Bankası’ (Best Trade Finance Bank in Turkey) seçildi. Müşterilerimizin ihtiyaçlarına çözüm üretmek ve onlara çözüm ortağı olarak değer katmak üzere yaptığımız çalışmalarla, sektörde birçok alanda ilklere imza attık. ‘Türkiye’nin En İyi Nakit Yönetimi’ (Best Cash Management in Turkey) ödülünün de sahibi olduk. Yenilikçi iş modelimizle; kurumsal ve ticari, KOBİ ve bireysel her türlü ihtiyaçlarını anlamak ve karşılamak üzere, müşterilerimizi işimizin merkezinde tutmaya devam edeceğiz. Sürdürülebilir değer yaratmanın ancak bu şekilde mümkün olduğuna inanıyor, sağlam adımlarla yolumuzda ilerliyoruz. Tüm paydaşlarımıza bize duydukları güven için teşekkür ederim.” dedi.